Risikomanagement: Die Nutzung von SaaS-Technologie ist die beste Strategie

Risikomanagement im Finanzwesen ist ein heißes Thema. Alles ist ein Risiko – Kreditgeber haben mit Markt-, Kredit-, Liquiditäts- und Betriebsrisiken zu tun. In dieser 6-teiligen Blog-Serie werden die wichtigsten Risiken ermittelt, mit denen Kreditgeber in allen Bereichen der besicherten Finanzierung konfrontiert sind – Objektfinanzierung, Warenlagerfinanzierung, Working Capital (ABL / Factoring) und Fahrzeugfinanzierung. Wir werden uns auch genauer ansehen, wie SaaS-basierte Softwaretechnologie die größten Risiken abmildern kann. Eliminieren Sie Risiken und fördern Sie das Wachstum mit der richtigen Finanztechnologie.

Wie hoch ist das Geschäftsrisiko für Kreditgeber von besicherten Finanzierungen im Jahr 2023 und darüber hinaus?

In ihrer jüngsten jährlichen Umfrage unter 750 CFOs berichtete die US-Bank, dass das Risikomanagement für Finanzexperten in allen Märkten oberste Priorität hat. Und fast die Hälfte gab an, dass es ihnen schwer fällt, ein Gleichgewicht zwischen Risikominimierung und Wachstum zu finden..

Da die Ausgaben ein ständiges Problem für die Unternehmen darstellen, ist es wichtiger denn je, den maximalen Nutzen aus Ihren Investitionen zu ziehen.

Die größten Risiken für besicherte Finanzierungen

Die wichtigsten aktuellen Risiken, von denen wir annehmen, dass sie sich in den nächsten 12 Monaten auf das Geschäft auswirken werden, fallen unter die folgenden Kategorien.

Wirtschaftliche Turbulenzen

• Inflation
• Steigende Zinsen
• Erwartete Rezession

Betriebsunterbrechungen

• Probleme bei Lieferketten
• Pandemien, politische und globale Ereignisse
• Kundenverhalten / Marktnachfrage
• Aufkommende Technologien wie vernetzte Assets, künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen, Internet der Dinge (IoT), Industrie 4.0

Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen

• Lokale Compliance-Anforderungen, wie die Offenlegungspflicht in Kalifornien und New York und die Verbraucherschutzpflicht in Großbritannien
• Umwelt-, Ethik- und Sozialaspekte (ESG-Richtlinien)
• Scope 3-Emissionen für alle Assets (einschließlich geleaster Assets)
• Einhaltung von Gesetzen auf Landes- und Bundesebene
• Interne Compliance

Cybersecurity und Betrugsrisiko

• • Cybersecurity-Bedrohungen und höhere Lösegeldzahlungen nehmen zu
  • Sie verursachen jährlich Schäden in Höhe von Billionen von Dollar (Quelle: McKinsey.com)
  • Ransomware-as-a-Service – ein kostenpflichtiger Malware-Service  – nimmt zu.
  • Finanzdienstleister sind ein Top-10-Ziel für Ransomware (Quelle: TechTarget)
• Datenschutz/-sicherheit und Haftung
  • Strenge DSGVO-Vorschriften zum besseren Schutz der Verbraucher, die zu Geldstrafen führen können
• Markenvertrauen und Reputationsrisiko
  • Fast 10 % der Befragten in einer kürzlich durchgeführten McKinsey-Umfrage trennten sich von einem Lieferanten, nachdem sie von einer Datenschutzverletzung erfahren hatten

Arbeitskräftemangel

• Viele offene Stellen können nicht besetzt werden
• Talente anziehen und binden

Zusätzliche Risiken für Kreditgeber von besicherten Finanzierungen

Hinzu kommen die laufenden Markt-, Kredit- und Liquiditätsrisiken sowie die operativen Systemrisiken, die sich aus manuellen Fehlern und veralteten Technologien und Tabellenkalkulationen ergeben. Die Kunden sind anspruchsvoll und erwarten schnellere Ergebnisse. Der Zwang zur Schnelligkeit, um wettbewerbsfähig zu bleiben, und die Notwendigkeit, mit weniger Personal mehr zu leisten, weil immer weniger Menschen ins Berufsleben eintreten, birgt Risiken in sich.

Das alles klingt bedrohlich und überwältigend.

Aber das muss es nicht sein, wenn man es richtig macht. Und wie macht man es richtig? Mit dem richtigen Fintech-Partner und der richtigen Technologie mindern Sie Risiken und fördern das Geschäftswachstum.

In welche Technologie sollte ich investieren, um Risiken zu mindern?

Es gibt kein einziges Tool oder Produkt von der Stange, mit dem alle Risiken gemindert werden können. Der beste Weg zum Risikomanagement für Kreditgeber ist daher die Schaffung einer nahtlosen Benutzerschnittstelle, so dass alle Systeme miteinander verbunden sind. So können Sie auf Echtzeitdaten aus verschiedenen Quellen zugreifen, um proaktiv jedes Risikopotenzial zu erkennen und zu beseitigen.

Mit der richtigen Technologie sollte Sie nichts überraschen.

Aber wo soll man anfangen? Eine SaaS-basierte offene Finanzplattform bildet die Grundlage für die Integration aktueller und künftiger automatisierter Technologien und unterschiedlicher Systeme, wie z. B. APIs und Daten-Streaming. Und Sie profitieren von weiteren Vorteilen wie optimierten Arbeitsabläufen, Dateneinblicken für bessere Geschäftsentscheidungen, Kosteneinsparungen und verbesserten Kundenerfahrungen. Zusammengenommen ist dies die perfekte Formel, um das Unternehmenswachstum voranzutreiben, was, wie bereits erwähnt, für die Hälfte der Finanzexperten ein schwieriges Unterfangen ist.

Hier sind die wichtigsten neuen Technologien im Bereich der besicherten Finanzierung, die Ihnen helfen, Risiken zu minimieren und Ihr Wachstum zu fördern.

• Cloud-basierte SaaS-Technologie
• Evergreen IT
• Standardisierte Software für besicherte Finanzierungen mit einer offenen Finanzplattform
• Datenzugriff in Echtzeit über APIs, Reporting und Daten-Streaming

Wechsel zu einem Cloud-basierten SaaS-Technologieanbieter

Die Abkehr von On-Premise-Technologie ist ein guter Anfang, um Risiken zu mindern. Ein in der Cloud gehostetes Modell bietet zwar Vorteile gegenüber einem On-Premise-Modell, aber ein SaaS-Modell ist eine leistungsfähigere Option. Und hier erfahren Sie, warum.

Ein erfahrener SaaS-Anbieter wie Solifi bietet viel mehr als nur Hosting in der Cloud. In unserem Fall liefern wir einen Service, der Sicherheit, Redundanz, Backups, Disaster Recovery, Governance und regelmäßige Updates verwaltet, um nur einige zu nennen. Und all diese Funktionen helfen Ihnen dabei, Risiken zu minimieren, damit Sie sich auf das Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren können.

Ein Cloud-basierter SaaS-Technologieanbieter kümmert sich um die Software-Upgrades, sodass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen. Die SaaS-Lösungen von Solifi automatisieren diese mühsamen, sich wiederholenden manuellen Aufgaben. So können Sie sich auf die entscheidenden Berührungspunkte mit Ihren Kunden konzentrieren. 

SaaS-Lösungen helfen auch, die Talentlücke zu schließen. Wenn der Arbeitskräftemangel – insbesondere im IT-Bereich – eines Ihrer größten Risiken ist, dann ist SaaS eine perfekte Lösung.

Und wenn unbesetzte Stellen noch nicht zu Ihren Risiken gehören, so könnte dies bald der Fall sein.

Eine aktuelle Studie von Korn Ferry hat ergeben, dass bis 2030 weltweit mehr als 85 Millionen Arbeitskräfte fehlen werden. Sie sagen voraus, dass sich dies auf bis zu 8,5 Billionen Dollar an nicht realisierten Jahreseinnahmen auswirken könnte. 

Eine SaaS-Lösung schafft eine skalierbare, wiederholbare und vertrauenswürdige Umgebung, um Risiken zu minimieren – seien es nun menschliche Fehler, Sicherheit, Betrug, Wettbewerb etc. Die Automatisierung Ihrer Arbeitsabläufe bedeutet, dass sich Ihre ressourcenintensive IT-Abteilung und andere Teammitglieder auf höherwertige Berührungspunkte konzentrieren können, um Ihr Geschäft auszubauen und das Kundenerlebnis zu verbessern. 

Und wenn Investitionsausgaben in dieser unsicheren Wirtschaftslage eine Priorität sind, hilft SaaS auch, dieses Risiko zu mindern. Das liegt daran, dass Sie bei SaaS nur für das bezahlen, was Sie auch nutzen – und das macht es zu einer praktikablen Lösung für jedes Unternehmen jeder Größe.

Evergreen IT mindert Risiken

Ein weiterer Technologietrend im Bereich der Finanzsoftware ist die Einführung von Evergreen-IT, die Sie bei der Risikominderung und dem Wachstum Ihres Unternehmens unterstützt.

Eine zuverlässige SaaS-Plattform verwendet Evergreen-IT. Das bedeutet, dass Ihre Technologie immer auf dem neuesten Stand ist und durch häufige und kleinere Upgrades nie veraltet. Mit Evergreen-IT sind Sie weniger Risiken ausgesetzt, haben weniger Aufwand, weniger Ressourcenbeschränkungen und eine schnellere Wertschöpfung.

Evergreen-IT mindert Risiken und unterstützt das Wachstum Ihres Unternehmens auf vielfältige Weise.

• Anwendungen, Dienste und Sicherheits-Patches sind immer auf dem neuesten Stand – so wird das Risiko von Cyberangriffen gemindert und Ihre Daten sowie die Daten Ihrer Kunden geschützt
• Einfache Integration mit Anwendungen von Drittanbietern, um eine nahtlose Benutzererfahrung zu schaffen, die Ihnen Zugang zu Echtzeit-Dateneinblicken und potenziellen Risiken bietet
• Weniger Unterbrechungen des Geschäftsbetriebs, da Evergreen-IT-Updates häufiger und in geringerem Umfang erfolgen und in der Regel nach Geschäftsschluss durchgeführt werden
• Keine Bindung begrenzter IT-Ressourcen für die manuelle Aktualisierung einzelner Computer
• Bleiben Sie wettbewerbsfähiger mit der neuesten Technologie, um Kundenanforderungen zu erfüllen und gesetzliche Vorschriften einzuhalten
• Sorgt dafür, dass nichts kaputt geht, was bereits funktioniert

Im Gegensatz zu ein- oder zweimal jährlich durchgeführten Upgrades von On-Premise-Systemen sorgt Evergreen-IT dafür, dass Sie dem ständigen Wandel immer einen Schritt voraus sind und Risiken mindern. Vorbei sind die Tage, Wochen oder Monate, in denen Sie Personal für Tests und die Bereitstellungen einsetzen mussten. Das ist, angesichts des jetzigen und zukünftigen Arbeitskräftemangels, besonders wichtig.

Und der Mehrwert von Evergreen-IT besteht darin, dass Kreditgeber mehr Zeit erhalten, sich auf das Wachstum ihres Geschäfts mit hochwertigen Touchpoints mit ihren Kunden zu konzentrieren. Das liegt daran, dass der Fintech-Partner den Großteil der Verantwortung für die Verwaltung der Software-Upgrades für die Kreditvergabe hinter den Kulissen übernimmt.

Standardisierte Software für besicherte Finanzierungen mit einer offenen Finanzplattform mindert das Risiko

Ein wachsender Trend im Bereich der besicherten Kreditvergabe ist die Abkehr von kundenspezifischer Software hin zu einer standardisierten Plattform. Die Modernisierung besicherter Finanzierungstechnologien mit einer offenen Finanzplattform kann viele der Probleme, Verzögerungen und Risiken lösen, die mit veralteten, maßgeschneiderten Lösungen verbunden sind.

Rasche Veränderungen in der Branche, in der Technologie, in den Geschäftsmodellen und im Kundenverhalten stellen hohe Anforderungen an Ihre IT-Ressourcen und Ihre vorhandene Technologie. Der Wechsel zu einer SaaS-basierten offenen Finanzplattform trägt dazu bei, dass Ihr Unternehmen wettbewerbsfähig und zuverlässig bleibt.

Was ist eine offene Finanzplattform?

Wie beim Bau eines Hauses dient eine offene Finanzplattform als Fundament, auf dem man aufbauen kann. Sie können darauf Geschäftsanwendungen reibungslos, sicher und skalierbar ausführen und so Ihre Prozesse rationalisieren. Die gesteigerte Effizienz trägt dazu bei, Ihre Sorgen über Arbeitskräftemangel, menschliche Fehler bei manuellen Arbeitsschritten und Bedenken hinsichtlich der Sicherheit Ihrer sensiblen Daten zu minimieren. Eine offene Finanzplattform, der die größten Banken und Finanzorganisationen der Welt ebenso vertrauen wie Start-ups, erfüllt konsequent die AICPA-Standards für System- und Organisationskontrollen (SOC) 1 und SOC 2 Typ II. Das bedeutet, dass wir kontinuierlich dafür sorgen, dass Ihre Daten – und die Daten Ihrer Kunden – sicher sind.

Lesen Sie unseren entsprechenden Blogbeitrag: Was ist SOC und warum ist es für Cloud Computing wichtig? 

Eine Plattform standardisiert die Technologie und normalisiert die Nutzung – sie beseitigt die Komplexität angepasster Systeme, eliminiert Redundanzen und führt zu Skaleneffekten und effizienteren Arbeitsweisen. Standardisierung bedeutet, dass Kunden jeder Größe es sich leisten können, ihre Betriebsabläufe schnell und einfach zu transformieren, neue Produkte einzuführen, Unternehmen zu gründen, in neue Märkte zu expandieren und Portfolios zu integrieren – alles, um ihr Geschäftswachstum voranzutreiben.

Erfolgreiche Kreditgeber für besicherte Finanzierungen sind der Meinung, dass sie ihre Software nicht anpassen müssen. Sie können sich in anderen Bereichen, wie Kundenbeziehungen oder Preisgestaltung, von anderen abheben. Das liegt daran, dass standardisierte Technologie einfache, aufgerüstete Lösungen ohne großen Aufwand oder zusätzliche IT-Ressourcen bedeutet. Und das nimmt eine Menge Druck weg, während man sich mit den Zwängen des Arbeitskräftemangels auseinandersetzen muss.

Zugriff auf Daten zum Verständnis von Echtzeit-Risiken mit APIs, Reporting und Daten-Streaming

Betrug ist ein heißes Thema, wenn es um Risiken geht. Wie kann man Betrug erkennen? Wie schaffen Sie das? Wie kommt man der Sache zuvor?

Daten.

Der Zugriff auf Echtzeitdaten zur Gewinnung von Dateneinblicken ermöglicht Ihnen ein proaktives Risikomanagement. Und die Technologie, die Ihnen dabei hilft, umfasst APIs, Berichte und Daten-Streaming.

Wahrscheinlich haben Sie bereits mehrere Systeme, in denen Sie Daten aus verschiedenen Quellen extrahieren. Und wahrscheinlich sind sie nicht integriert, d. h. sie kommunizieren nicht miteinander, so dass Sie manuelle Workarounds einbauen müssen. Zu dem Zeitpunkt, an dem Sie die Workarounds durchführen, sind diese Daten bereits veraltet. Wie können Sie also den Überblick behalten, wenn Daten aus vielen verschiedenen Richtungen auf Sie einprasseln?

Genau hier kann die richtige Technologie helfen. APIs, Daten-Streaming und Reporting verbinden Ihre Systeme über Drittanbieter mit anderen Systemen, um die erforderlichen Daten abzurufen und diese verschiedenen Quellen in Geschäftseinblicke umzuwandeln. Mithilfe dieser Technologie können Sie Unregelmäßigkeiten erkennen und potenzielle Probleme aufzeigen, um bessere Geschäftsentscheidungen zu treffen und die Risiken für Sie und Ihre Kunden zu minimieren.

Wie APIs Risiken vermindern und verborgene Erkenntnisse aufdecken

Und Sie können das Risikomanagement-Know-how von API-Technologiepartnern wie EQ Riskfactor, DocuSignoder Dun & Bradstreet nutzen. 

API-Lösungen, die durch SaaS-Technologie ermöglicht werden, erlauben es verschiedenen Anwendungstechnologien, Daten auszutauschen, Softwareprogramme zu verbinden und in Echtzeit miteinander zu kommunizieren. Diese APIs bilden eine Brücke zwischen verschiedenen Plattformen und Datensätzen unter Verwendung von Anwendungen Dritter.

Die Arbeit mit zeitnahen Daten aus verschiedenen Quellen macht Sie erfolgreich, sodass Sie Risiken proaktiv statt reaktiv angehen können. Sie wollen sehen, was Kreditnehmer und Kunden auf dem Markt – nicht nur bei Ihnen – tun, z. B. bei Handelsagenturen, Auskunfteien oder anderen Systemen. All diese verschiedenen Datenquellen sind Teile eines komplexen Puzzles, das Ihnen einen besseren Einblick in die Entwicklung Ihres Kredits oder Ihrer Risikoposition gibt. Letztendlich integrieren diese vorgefertigten und bewährten APIs Systeme und liefern in Echtzeit konkrete Erkenntnisse, sodass Kreditgeber fundierte Geschäftsentscheidungen treffen, Risiken mindern und die Rentabilität steigern können.

Einblicke in Datenströme und Berichte tragen zur Risikominderung bei

Daten sind zwar wichtig, aber es ist entscheidend, auf die Erkenntnisse aus den Daten in Echtzeit zu reagieren. Zu den wertvollsten Möglichkeiten, wie Sie durch Daten-Streaming und Reporting Risiken mindern können, gehören:  

• Erhalten Sie aussagekräftige Dateneinblicke durch die Integration und Analyse von Daten in Echtzeit. Dadurch werden Risiken kontrolliert und entsprechende Anpassungen können schnell vorgenommen werden.
• Prognostizieren Sie das Risiko Ihrer Portfolios, um Verluste wie einen Konkurs abzumildern.
• Erkennen Sie Portfoliorisiken und neue Kreditmöglichkeiten mit Trendberichten.
• Für ABL-Kreditgeber überwachen, prüfen, verfolgen und berechnen Sie die Kreditbasis im Verhältnis zur Asset-Basis mit einer Kreditüberwachungstechnologie, die komplexe Algorithmen verwendet, um Unregelmäßigkeiten zu erkennen.

Ziel dieser Technologie ist es, die Produktivität zu steigern, Fehler zu vermeiden und schnellere Entscheidungen auf der Grundlage von Echtzeitdaten zu treffen, was Reporting und Daten-Streaming erleichtert, damit Sie die Risiken besser einschätzen können. Das bedeutet, dass Sie die Nase vorn haben und Ihre Verluste verhindern oder minimieren können, während Sie gleichzeitig vertrauensvolle Beziehungen zu Ihren Kunden aufbauen. 

Risky Business und Need for Speed

Das klingt wie ein Hinweis für einen Film-Quiz-Abend oder ein Computerspiel. Der Einsatz der richtigen Technologie, um Ihr Finanzgeschäft und die Daten Ihrer Kunden vor so vielen Risiken wie möglich zu schützen ist jedoch keineswegs trivial. Dank agiler Technologie und Dateneinblicken können Sie viel schneller auf die größten Risiken reagieren als mit veralteter Software, Tabellenkalkulationen und manuellen Workflows. SaaS-basierte Technologie auf einer offenen Finanzplattform ist ein bewährtes Instrument für das Finanzrisikomanagement, um Risiken wie Arbeitskräftemangel, Cyberangriffe, Inflation, Rezession, Einhaltung von Vorschriften, neue Technologien und vieles mehr zu bewältigen.

Dies bringt Vorteile bei sich überschneidenden Prioritäten. Während Sie – als Kredit- oder Leasinggeber – Risiken reduzieren, Effizienzgewinne erzielen und Ihr Geschäft mit Hilfe von Technologie ausbauen, verbessern Sie auch das Kundenerlebnis, indem Sie die Komplexität reduzieren und die Kontrolle durch Self-Service-Funktionen und gemeinsame Verantwortung verbessern.

Letztlich können Sie mit dem richtigen Fintech-Partner und der richtigen Technologie all Ihre verschiedenen Systeme miteinander verbinden, um eine nahtlose Benutzeroberfläche zur Risikominderung zu schaffen. Den Kunden ist es eigentlich egal, wie Sie es machen. Sie wollen einfach nur wissen, dass ihr Geld da ist, wo es sein soll, wenn sie es wollen.

Die Kunden werden auch weiterhin auf Geschwindigkeit pochen. Kennen Sie also Ihren Wert, investieren Sie in die richtige Technologie wie die SaaS-basierte Technologie von Solifi auf einer offenen Finanzplattform, die Ihr Risiko minimiert und Ihnen dabei hilft, Ihre Geschäftsziele und Kundenerwartungen zu erfüllen. Und investieren Sie dann in die richtigen Leute, die sie unterstützen.