Von Bill Noel, Chief Product Officer, und Kurt Ruhlin, Direktor f\u00fcr Gro\u00dfkundenfinanzierung <\/p>\n\n\n\n
Die Gro\u00dfhandelsfinanzierungsbranche, die auch als H\u00e4ndlereinkaufsfinanzierung bekannt ist, ist im Finanzbereich einzigartig. Sie umfasst eine revolvierende Kreditlinie, bei der jeder besicherte Verm\u00f6genswert ein einzigartiges Darlehen darstellt, an dem ein Lieferant und ein H\u00e4ndler beteiligt sind. Folglich stellt die Gro\u00dfhandelsfinanzierung andere Herausforderungen als andere Formen von besicherten Krediten und birgt ein h\u00f6heres Risiko. Eines der gr\u00f6\u00dften und \u00fcbergreifendsten Probleme, mit denen Kreditgeber im Gro\u00dfhandel heute konfrontiert sind, ist jedoch die Technologie. Eine veraltete Technologie hindert die Kreditgeber nicht nur daran, diese Probleme zu l\u00f6sen, sondern kann auch die Ursache daf\u00fcr sein. <\/p>\n\n\n\n
Viele Unternehmen arbeiten noch immer mit veralteten internen Systemen, und das aus verst\u00e4ndlichen Gr\u00fcnden. Die Kosten und die Zeit, die in den Aufbau der Infrastruktur, ihre Wartung und die Schulung der Teams f\u00fcr die Nutzung dieser Systeme investiert werden, sollten nicht untersch\u00e4tzt werden. Die Vertrautheit ist auch bequem, und das wahrgenommene Risiko ist geringer, da es einfacher ist, sich auf eine Technologie zu verlassen, die seit vielen Jahren zum Kernbestandteil des Betriebs geh\u00f6rt. Ein Kreditgeber im Gro\u00dfkundengesch\u00e4ft ben\u00f6tigt jedoch detaillierte Kenntnisse \u00fcber seine Sicherheiten, z. B. \u00fcber den Standort, den Status, das Alter und den Zustand, was ohne die richtige Technologie schwer zu erreichen ist. Der Mangel an Technologie im Bereich der Gro\u00dfkreditvergabe f\u00fchrt dazu, dass Kreditgeber in anderen Finanzbereichen vor einem potenziell lukrativen Markt zur\u00fcckschrecken, da der erforderliche Einblick zu gro\u00df ist, um ein Risiko einzugehen. <\/p>\n\n\n\n
Der Aufbau einer moderneren internen L\u00f6sung kann teuer sein und viel Zeit in Anspruch nehmen. Die Vorlaufkosten schrecken Kreditgeber oft von der Idee ab, ihre Technologie aufzur\u00fcsten, ebenso wie die laufenden IT-Kosten und Softwarelizenzen. Dar\u00fcber hinaus m\u00fcssen die Kreditgeber bei einer Vor-Ort-L\u00f6sung auch sicherstellen, dass die Daten gesichert und in einer Weise gespeichert werden, die den Vorschriften entspricht, und dass die ihren Teams zur Verf\u00fcgung gestellten Computer den Anforderungen der verwendeten Software gerecht werden k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n
Obwohl es immer noch einige Bef\u00fcrchtungen im Zusammenhang mit der Aktualisierung der Technologie gibt, beginnen Kreditgeber im Gro\u00dfhandel, auf SaaS-Umgebungen umzusteigen. Die Kreditgeber werden sich zunehmend der Rolle bewusst, die Technologie f\u00fcr ihr Gesch\u00e4ft spielen kann, und eine Studie von PwC ergab, dass 69 % der befragten US-F\u00fchrungskr\u00e4fte glauben, dass die Nutzung der digitalen Transformation der Schl\u00fcssel zum Wachstum ist. Unternehmen suchen nach L\u00f6sungen, die einen “hands-off”-Ansatz bieten, bei dem Entwicklung, Wartung und Updates extern erledigt werden. Cloud-basierte SaaS-L\u00f6sungen machen den Einsatz von Hochleistungsrechnern \u00fcberfl\u00fcssig, und die Daten sind auch bei Stromausf\u00e4llen stets sicher gespeichert. <\/p>\n\n\n\n
Aktuelle Technologie ist f\u00fcr Kreditgeber im Bereich der Gro\u00dfkundenfinanzierung unerl\u00e4sslich, denn ohne sie ist das Risiko hoch. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Kreditgeber das Risiko bei Krediten, die durch den Verkauf von Lagerbest\u00e4nden besichert sind, mit einem System, das speziell f\u00fcr die Feinheiten der Gro\u00dfhandelsfinanzierung entwickelt wurde, wirksam mindern k\u00f6nnen. Die Gro\u00dfhandelsfinanzierung ist nicht mit anderen traditionellen Finanzierungsformen vergleichbar, bei denen die Kreditlinie nach ihrer Einrichtung ohne gro\u00dfen Aufwand zur Gewinnerzielung genutzt werden kann. Ein Gro\u00dfhandelskreditgeber muss eine Kreditlinie einrichten und dann f\u00fcr jedes finanzierte Objekt einen separaten Kredit vergeben. Eine strenge \u00dcberwachung ist unabdingbar, um sicherzustellen, dass nichts durch das Netz f\u00e4llt – etwas, wof\u00fcr viele Kreditgeber ohne die Unterst\u00fctzung effizienter Technologie weder die Zeit noch die Ressourcen haben. <\/p>\n\n\n\n
Ohne die richtige Technologieplattform kann sich die Pr\u00fcfung als eine m\u00fchsame Aufgabe erweisen, da sie ressourcenintensiv ist und keinen Raum f\u00fcr menschliche Fehler l\u00e4sst. Die COVID-19-Pandemie beschleunigte die Ver\u00e4nderungen im Auditprozess, da die H\u00e4ndler zu Selbstaudits \u00fcbergingen. Dies bedeutete, dass eine Software, die den H\u00e4ndlern dies erm\u00f6glichte, zur Voraussetzung wurde. Mit einem Handheld-Ger\u00e4t wie einem Telefon oder Tablet und der richtigen Software k\u00f6nnen die Pr\u00fcfer diese Aufgabe durchf\u00fchren und die Ergebnisse sofort \u00fcbermitteln, anstatt sie per Post zu verschicken. Kreditgeber k\u00f6nnen auch Geld sparen, indem sie den Pr\u00fcfungszyklus eines H\u00e4ndlers aufschieben, wenn das Risiko als gering eingesch\u00e4tzt wird. Flexible Technologie ist ein gro\u00dfer Vorteil in der Gro\u00dfhandelsbranche, da sie den Kreditgebern die M\u00f6glichkeit bietet, den Zinssatz auf der Grundlage des aktuellen Risikos zu konfigurieren, das \u00fcber das Risikoprofil bestimmt wird. <\/p>\n\n\n\n
Dar\u00fcber hinaus kann eine leistungsstarke Technologie Kreditgebern die Integration mit allen wichtigen Pr\u00fcfungsanbietern erm\u00f6glichen. Mit der Finanztechnologie k\u00f6nnen Kreditgeber ihr System nicht nur mit Audit-Anbietern, sondern auch mit Auktionsh\u00e4usern integrieren, so dass es keine Verz\u00f6gerung zwischen dem Kauf des Produkts und seiner Erfassung im System gibt. Da die Verm\u00f6genswerte immer im System und auf dem neuesten Stand sind, wird der gesamte Pr\u00fcfungsprozess viel einfacher und genauer. <\/p>\n\n\n\n
Jedes finanzierte Objekt oder Unternehmen, das eine Finanzierung ben\u00f6tigt, stellt f\u00fcr die Kreditgeber ein eigenes Risiko dar, so dass die Verwaltung einer gro\u00dfen Anzahl von Objekten ein hohes Ma\u00df an Risikomanagement erfordert. Die richtigen Technologiel\u00f6sungen erm\u00f6glichen es, das Risikoprofil eines Unternehmens in das System einzugeben, den Bestand zu \u00fcberwachen und bei Bedarf automatisch Warnmeldungen zu versenden. So k\u00f6nnen sich Kreditgeber auf Ausnahmen konzentrieren und m\u00fcssen nicht mehr jede Phase im Lebenszyklus eines Verm\u00f6genswerts genau \u00fcberwachen. Kreditgeber haben auch die M\u00f6glichkeit, Scoring-Modelle in ihre Softwaresysteme einzubinden, die dann in das Risikoprofil integriert werden k\u00f6nnen. Dar\u00fcber hinaus kann sich der Zugang zu Technologien, die auf der Grundlage des aktuellen Verlaufs und des Status von Vertr\u00e4gen angepasst werden k\u00f6nnen, direkt auf den Erfolg eines Unternehmens auswirken. Es gibt viele allt\u00e4gliche risikobehaftete Prozesse, die automatisiert werden k\u00f6nnen, und mit den richtigen L\u00f6sungen wird das Backend extern erledigt, so dass man sich ganz auf die Verwaltung der Verm\u00f6genswerte konzentrieren kann. <\/p>\n\n\n\n
Die Wahl einer Technologiel\u00f6sung, die die mit der Risikominderung verbundenen Herausforderungen angeht, kann entmutigend erscheinen. SaaS war fr\u00fcher eine teure Option, die f\u00fcr Kreditgeber eine Einstiegsh\u00fcrde darstellte. Heute gibt es Softwarel\u00f6sungen, bei denen sich die Kosten nach der Nutzung richten. Ob es sich um ein Startup oder einen multinationalen Konzern handelt, SaaS kann eine gro\u00dfartige M\u00f6glichkeit sein, Technologie in die Organisation zu integrieren. Wenn ein Kreditgeber sowohl im Gro\u00df- als auch im Einzelhandel t\u00e4tig ist, sollte die richtige Technologieplattform auch mit dem Einzelhandelssystem integriert werden, damit das Geld in einem einzigen \u00d6kosystem bleibt. <\/p>\n\n\n\n
Die Risikominderung in der Gro\u00dfhandelsfinanzierung ist heute viel einfacher als fr\u00fcher, als die Technologie noch nicht so leicht verf\u00fcgbar war. Heute kann die Technologie den Kreditprozess automatisieren, so dass viel weniger Beteiligung und Papierkram erforderlich sind und die Verwaltung und \u00dcberwachung von Sicherheiten strenger ist. Elektronisches Onboarding und Online-Zahlungen \u00fcber ein H\u00e4ndlerportal werden von den Kunden erwartet und sollten daher Teil der Technologiel\u00f6sungen aller Kreditgeber sein. Durch ein Upgrade auf eine moderne SaaS-L\u00f6sung k\u00f6nnen Kreditgeber ihr Gesch\u00e4ft auf neue Ebenen ausweiten. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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