Risikomanagement: Wie Sie mithilfe von Technik Compliance-Verstöße vermeiden können

Bevor wir uns näher damit befassen, wie Technologie Risiken im Zusammenhang mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften mindert, definieren wir zunächst Compliance und geben Beispiele.

Was ist Compliance?

Compliance ist im Wesentlichen eine Richtlinie, die als Geschäftsstrategie oder aus regulatorischen Gründen eingeführt wird. Beispiele aus der Praxis für die Einhaltung geschäftlicher und gesetzlicher Vorschriften für besicherte Finanzierungen:

• Offenlegungspflichten in Kalifornien und New York
• Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
• UK Consumer Duty Regulation
• Umwelt-, Ethik- und Sozialaspekte (ESG-Richtlinien)
• Scope 3-Emissionen für Assets (einschließlich geleaster Assets)
• Einhaltung von Gesetzen auf Landes- und Bundesebene
• Interne Compliance

Es ist schwierig, den Überblick über die täglichen Aufgaben und das Tempo der Veränderungen in der Technologie, auf dem Markt und im Kundenverhalten zu behalten, ganz zu schweigen von den neuen Änderungen in der Gesetzgebung.

Regulatorisches Beispiel für besicherte Finanzierungen – UK Consumer Duty

Ein Beispiel hierfür ist die britische Verbrauchersteuerverordnung. Die Produkte Originations und Portfolio Management von Solifi sind hochgradig konfigurierbar und bieten den Kunden die nötige Flexibilität, um die Anforderungen der Verbraucherschutzvorschriften zu erfüllen. So kann das Portfoliomanagement beispielsweise Workflows für die Verwaltung von Ereignissen und Inkassofällen konfigurieren, wobei die Änderungen sofort wirksam werden. In Originations stehen Daten aus den Workflow-Prozessen für das Reporting zur Verfügung (z.B. Anzahl der abgelehnten Entscheidungen, Angebotsstornierungen und von Kunden nicht in Anspruch genommene Angebote).

Regulatorisches Beispiel für besicherte Finanzierungen – Offenlegungspflichten in Kalifornien

Kalifornien hat vor kurzem ein Gesetz eingeführt, das von Kreditgebern für Kraftfahrzeuge, Verbraucher, Moblilien und Fuhrparks, die gewerbliche Finanzierungen für Unternehmen bereitstellen oder bereitstellen werden, die Einhaltung neuer Offenlegungspflichten verlangt.

Viele US-Kreditgeber, die in diesen Bereichen der besicherten Finanzierung tätig sind, waren sich der Auswirkungen dieser Verordnung nicht bewusst und wussten nicht, wie sie vorgehen sollten. Dadurch besteht die Gefahr, dass sie die Vorschriften nicht einhalten. Mehr über diese spezielle Verordnung erfahren Sie in einem Webinar, das von Tamarack Technologies und Solifi veranstaltet wurde: Sind Sie auf die neuen Offenlegungspflichten in Kalifornien und New York vorbereitet?

Hier kann Technologie dazu beitragen, das Risiko von Compliance-Verstößen zu mindern. Beispiel: Wenn Sie eine Richtlinie aus der Sicht der Automatisierung angehen, können Sie sie formelhaft oder mathematisch implementieren, sodass die Beurteilung in der Richtlinie definiert wird. Sie gehen nicht das Risiko ein, dass zusätzliche Faktoren oder Entscheidungen hinzukommen.

Durch die Automatisierung wird eine Richtlinie objektiv und ohne Vorurteile in Ihrem System implementiert – kein Platz für Interpretationsfehler. Außerdem werden durch die Automatisierungstechnik unbeabsichtigte Fehler, wie z. B. ein übersehener Schritt oder ein falscher Tastendruck, ausgeschlossen.

Ein zusätzlicher Bonus der Automatisierung ist, dass sie einen Prüfpfad hinterlässt. Und Auditoren lieben einen wiederholbaren, automatisierten Prozess, der ausgeführt wird und dessen Einhaltung Sie anhand eines Prüfprotokolls mit Zeitstempeln oder Datenanalysen leicht nachweisen können. Sie beseitigen nicht nur das Risiko von Compliance-Verstößen, sondern beweisen auch, dass Sie Compliance-Anforderungen mit geringem Aufwand erfüllen.

Darüber hinaus könnte die Implementierung von Automatisierungsmaßnahmen, die den Antragsprozess beschleunigen, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen, das Risiko des Kundenverlusts mindern. Wenn es beispielsweise zu lange dauert, bis eine Kreditgenehmigung erteilt wird, wendet sich ein Kunde möglicherweise an einen Mitbewerber, wenn dieser das Verfahren schneller abwickeln kann. Ohne Automatisierung werden Sie die Geschwindigkeitsanforderungen der Kunden nicht erfüllen können. Dies ist ein Bereich, in dem Technologie helfen kann. Automatisierung ist bei der Umsetzung von Richtlinien äußerst effektiv.

Regulatorisches Beispiel für besicherte Finanzierungen – ESG

Die Einhaltung der ESG-Richtlinien ist ein weiterer Bereich, der den Kreditgebern Sorgen bereitet. Laut dem CFO Insights-Bericht der US Bank von 2022 müssen börsennotierte Unternehmen aufgrund neuer ESG-Vorschriften umfassende Berichte vorlegen. Dies ist besonders wichtig, da nachhaltige Finanzierungen immer mehr an Bedeutung gewinnen. Technologie und Automatisierung könnten bei dieser Art von Compliance definitiv hilfreich sein. Und private Unternehmen können durch die Einführung der richtigen Technologie schon heute den Einstieg in die nachhaltige Finanzierung schaffen.

Wie ermöglicht SaaS die Einhaltung von Vorschriften und mindert das Risiko?

Die SaaS-basierte Technologie von Solifi erleichtert die Digitalisierung und Automatisierung von Arbeitsabläufen und Richtlinien, um die Einhaltung von Vorschriften zu ermöglichen und Risiken zu minimieren. Beispiele:

• Ändern Sie Arbeitsabläufe, um bei Bedarf compliance-relevante Dokumente zu erstellen
• Fügen Sie Dokumente hinzu, oder ändern Sie diese je nach Bedarf
• Konfigurieren Sie Geschäftsprozesse und Workflows, um Prüfungen innerhalb des Prozesses zu erleichtern und gute Kundenergebnisse zu erzielen
• Stellen Sie quantitative und qualitative Daten zur Erfüllung von Compliance-Anforderungen bereit

Mithilfe von Technologie können Sie Standardberichte, Standard-Kreditprüfungen und kontrollierte Berichte erstellen, um Ihre Compliance nachzuweisen. Kein Platz für Interpretation oder Fehlerrisiko. Jedes Mal, wenn der Mensch eingreift, besteht die Gefahr der Nichteinhaltung von Vorschriften. Automatisierung ist der Schlüssel zur Gewährleistung von Compliance und Risikominimierung.