Risikomanagement: Bewältigung wirtschaftlicher Turbulenzen mit SaaS

Zu den wachsenden Trends und Herausforderungen, mit denen sich Kreditgeber für besicherte Finanzierungen heute konfrontiert sehen, gehören wirtschaftliche Turbulenzen. Dazu gehören Inflation, steigende Zinssätze und eine drohende Rezession.

Es mag manche überraschen, dass eine moderate Inflation als Zeichen einer gesunden Wirtschaft angesehen wird. Und die kurzfristige Inflation hilft den Kreditgebern, weil die Kreditnehmer/Kunden mehr Zugang zu Finanzmitteln benötigen.

Die Inflation führt natürlich zu einem Anstieg der Kosten, z. B. für Rohstoffe, Versand, Gehälter und andere Ausgaben. All dies führt dazu, dass mehr Kapitalmittel benötigt werden.

Langfristige Inflation erhöht jedoch das Risiko von Kreditausfällen, verringert die Ausgaben von Verbrauchern und Unternehmen und schmälert die Gewinnspannen. Und genau dann müssen sich die Kreditgeber besonders auf das Risikomanagement konzentrieren, mehr Kontrollen einführen und mehr Disziplin walten lassen, um schnell reagieren zu können.

In der Herbsterklärung 2022 hat das britische Finanzministerium (HM Treasury) eingeräumt, dass die Unternehmen einem Inflationsdruck ausgesetzt sind. Sie suchen nach Möglichkeiten zur Förderung der langfristigen wirtschaftlichen Stabilität. Und in einer aktuellen Ausgabe der Equipment Leasing and Finance Foundation (ELFF) heißt es, dass eine höhere Inflation und steigende Zinsen neue Herausforderungen – und Chancen – für die Mobilienfinanzierungsbranche bedeuten.

Laut dem CFO Insights Report der US Bank bezeichneten mehr als ein Drittel der Finanzexperten eine hohe Inflation als eines ihrer größten Geschäftsrisiken.

Und hier sind die Bereiche, die sie analysieren, um die Inflation zu bekämpfen.

• Die Mehrheit (57 %) sucht nach Möglichkeiten zur Kostensenkung, aber weniger als vier von zehn Unternehmen ergreifen andere mögliche Maßnahmen, um Inflationsrisiken zu bewältigen
• 35 % evaluieren das Kreditrisiko von Großkunden
• 32% evaluieren ihre Betriebskapitalpraktiken
• 32% evaluieren die Preisgestaltung
• 31% sichern sich gegen steigende Kosten für bestimmte Rohstoffe und Währungen ab
• 29% evaluieren das Kreditrisiko der wichtigsten Lieferanten
• 22% evaluieren die Gehälter

Quelle: 2022 US Bank CFO Insights Report

Inflation, hohe Zinssätze und Rezession mit SaaS-Technologie bewältigen

Höhere Zinssätze können zwar dazu beitragen, einen Teil des Risikos auszugleichen, aber auch die richtige Technologie – wie SaaS – kann helfen. 

Von hoher Inflation über steigende Zinssätze bis hin zu einer drohenden Rezession – SaaS-basierte Technologie hilft, die mit einer unsicheren Wirtschaft verbundenen Risiken zu mindern.

Sie können zwar nicht jedes Risikoszenario erkennen und planen, aber der Zugriff auf Echtzeitdaten und -einblicke über APIs, Reporting und Daten-Streaming kann Ihnen dabei helfen, schneller zu reagieren, um Risiken im Zusammenhang mit Inflation, hohen Zinssätzen und Rezession zu mindern.

Auf diese Weise hilft Solifi seinen Kunden, sich auf wirtschaftliche Turbulenzen vorzubereiten und diese zu bewältigen. In Zeiten der Inflation benötigen Sie beispielsweise täglich Zugriff auf Ihre Buchhaltungsdaten. Nicht jedes Quartal. Durch den Zugriff auf Ihre Echtzeitdaten können Sie feststellen, wie gut Ihre Kunden wirtschaftliche Störungen verkraften oder darauf reagieren. Und Sie haben die Möglichkeit, schneller zu reagieren, um die Risiken zu mindern.

Weitere Informationen finden Sie in unserem entsprechenden Beitrag: Top-Trends für Kreditgeber von besicherten Finanzierungen:Erkenntnisse aus Daten nutzen

Praktische Möglichkeiten, wie Kreditgeber für besicherte Finanzierungen das Risiko im Zusammenhang mit der Konjunktur steuern

Im Folgenden finden Sie einige praktische Empfehlungen für das Risikomanagement in einer instabilen Wirtschaft.

Höhere Zinssätze

Preisgestaltungsdienste können dazu beitragen, höheren Zinssätzen entgegenzuwirken – einschließlich Echtzeit-Marktdaten zur Automatisierung von Preiserhöhungen. Die Zinssätze – und ein wachsender Trend bei den jüngeren Generationen – treiben die Kreditnehmer weg von traditionellen Krediten hin zu Leasingverträgen, die einen Restwert erfordern. Auch hier wird die zukünftige Wertautomatisierung helfen.

Probleme bei Lieferketten

Probleme mit der Lieferkette bestehen weiter – ein Risiko, das von der Pandemie herrührt. Und diese Unterbrechung des Geschäftsbetriebs wird immer länger anhalten. Die meisten Unternehmen haben keine vollständige Transparenz ihrer Lieferkette. Nach Angaben von Equifax (einem der API-Technologiepartner von Solifi, der sich auf das Risikomanagement in der Lieferkette spezialisiert hat) haben nur 6 % der Unternehmen eine vollständige Transparenz. Und Unterbrechungen der Lieferkette kosten große US-Unternehmen jährlich 184 Millionen US-Dollar, wobei 74 % der Unternehmen noch immer auf manuelle Methoden setzen.

Außerdem ist eines der größten Risiken bei einer Unterbrechung der Lieferkette die Restwertschwankung – die Preise steigen, wenn die Lieferkette ausfällt, weil keine neuen Geräte verfügbar sind. Und die Preise sinken wieder, wenn die Produktion der Nachfrage entspricht.

Mit der richtigen Technologie erhalten Sie einen besseren Einblick in Ihre Lieferkette und können Risiken proaktiv minimieren.

Sollten Kreditgeber während einer Rezession in Technologie investieren?

Ja. In einer unserer jüngsten Umfragen gaben 42 % der Kreditgeber für besicherte Finanzierungen an, dass sie trotz der drohenden Rezession weiterhin in neue Technologien investieren werden. Das liegt daran, dass sie wissen, dass neue Technologien – wie SaaS – für ihren zukünftigen Erfolg entscheidend sind.

Zusätzlicher Bonus: SaaS ist rezessionssicher. Oder zumindest rezessionsresistent. Mit den SaaS-basierten Technologielösungen von Solifi zahlen Sie nur für das, was Sie nutzen – und Sie sind unabhängig von der prekären Wirtschaftslage.

Außerdem müssen Sie sich beim Outsourcing von Technologie keine Gedanken über schwankende Preise machen. Und die Self-Service-Portale, die SaaS ermöglicht, bedeuten weniger Personal oder die Möglichkeit, Mitarbeiter in Bereiche des Unternehmens zu versetzen, die mehr Wert und Geld für das Unternehmen bringen.

Eine instabile Wirtschaft ist nicht der richtige Zeitpunkt, um abzuwarten, was passiert. Eine Möglichkeit, Risiken und Unwägbarkeiten zu bewältigen, ist der Einsatz von SaaS-basierter Technologie, um auch bei Unterbrechungen des Geschäftsbetriebs weiter wachsen zu können.